Семейная ипотека и льготные программы
Проверим, подходите ли вы под семейную ипотеку или другую программу с господдержкой, подберём банк и объект, который пройдёт по условиям программы, учтём маткапитал и сопроводим до выдачи кредита. Актуальные ставки банков — в калькуляторе ниже.
- банков, с которыми работаем
- 20+
- на рынке недвижимости
- 19+ лет
- сделок всего
- 2400+
- Проверка права на программу
- Маткапитал на взнос или погашение
- Новостройка, дом, вторичка — где разрешено
- Одна заявка — несколько банков
Подходите ли вы под льготную программу
Четыре вопроса — подскажем, какую программу проверить в первую очередь.
Калькулятор семейной ипотеки
Укажите цену квартиры, взнос и число детей — калькулятор покажет платёж и предложения банков по семейной программе. Ставки ориентировочные: точные условия и полную стоимость кредита банк называет в решении по заявке.
Фильтры поиска
Кому подходит
Семьи с детьми
Проверим, подходит ли семья под условия семейной ипотеки на дату кредитного договора
Есть материнский капитал
Направим его на первоначальный взнос или погашение и подберём банк, который его принимает
Молодая семья
Подскажем, как совместить социальную выплату с ипотекой
Покупка частного дома
Проверим, подходит ли дом и продавец под условия программы
Уже есть льготная ипотека
Проверим, не ограничивает ли она право на новую льготную ставку
Не хватает на первый взнос
Разберём варианты: маткапитал, субсидии. Заёмные деньги во взнос принимают не все банки и программы — проверяем до подачи
Общие условия семейной ипотеки
Семейная ипотека — государственная программа: часть процентов за заёмщика банку компенсирует государство, поэтому ставка ниже рыночной. Условия задаёт Правительство РФ и регулярно их меняет: от числа и возраста детей, региона и вида жилья зависят ставка, лимит суммы и сам доступ к программе. Поэтому цифры на этой странице мы не публикуем — актуальные ставки банков показывает калькулятор, а условия на дату заявки проверяем при консультации.
Что проверяем в первую очередь:
- состав семьи и возраст детей на дату кредитного договора;
- вид жилья и продавца: новостройка, дом у застройщика или подрядчика, вторичное жильё — где программа это разрешает;
- регион покупки — от него зависят условия;
- были ли у заёмщика, супруга или поручителей льготные ипотеки раньше;
- кто будет созаёмщиком — по действующим правилам супруг привлекается обязательно.
Подробный разбор действующих условий — в статье «Семейная ипотека: ставки и лимиты, кому положена и как оформить».
Материнский капитал и другие программы
Материнский капитал можно направить на первоначальный взнос или погашение ипотеки сразу после рождения ребёнка, не дожидаясь трёх лет (ч. 6.1 ст. 7 Федерального закона № 256-ФЗ), в том числе вместе с семейной ипотекой. После снятия обременения жильё оформляют в общую собственность родителей и детей (ч. 4 ст. 10 Федерального закона № 256-ФЗ).«Молодая семья» — социальная выплата семьям, признанным нуждающимися в жилье; её можно направить на первоначальный взнос или погашение ипотеки. Участников включают в список через орган местного самоуправления, выплаты дают в порядке очереди и в пределах средств, выделенных на программу; подскажем, как совместить выплату с кредитом.Другие программы — с господдержкой для отдельных категорий заёмщиков и территорий — подбираем по вашей ситуации: у каждой свои требования к заёмщику, объекту и банку.
Платёж по любой программе можно прикинуть в ипотечном калькуляторе.
Подберите программы банков
Ответьте на несколько вопросов — калькулятор покажет подходящие программы банков. Заявку на расчёт брокер проверит вручную.
Фильтры поиска
Как мы помогаем с семейной ипотекой
- 1Проверка права на программу
Уточняем состав семьи, возраст детей, прежние льготные кредиты, регион и объект
- 2Расчёт и выбор программы
Считаем платёж по семейной и рыночной ставке, учитываем маткапитал и субсидии
- 3Кредитное досье
Собираем документы, в том числе о детях и браке, и подаём заявку в несколько банков
- 4Объект под условия программы
Проверяем, что объект и продавец подходят программе и банку, заказываем оценку
- 5Сделка и выдача
Юрист готовит документы, банк выдаёт кредит.
Стоимость услуги
| Вариант | Стоимость |
|---|---|
| Сумма кредита до 3 млн ₽ включительно | 75 000 ₽ |
| Сумма кредита свыше 3 до 6 млн ₽ включительно | 100 000 ₽ |
| Сумма кредита свыше 6 млн ₽ | 1,5% от суммы кредитано не менее 100 000 ₽ |
Процент считается от суммы кредита, а не от цены объекта.
Порядок оплаты — предоплата и оплата остатка — фиксируется в договоре оказания услуг.
Какие документы понадобятся
Точный список зависит от программы и банка — проверяем его до подачи заявки.
Паспорта заёмщика и супруга
Супруг по семейной ипотеке — созаёмщик
Свидетельства о рождении детей
И документы, подтверждающие особые случаи, если они есть
Свидетельство о браке
Или документы о его расторжении
Подтверждение дохода
Справка о доходах, выписка по счёту, декларация ИП или справка самозанятого
Сертификат на маткапитал или справка об остатке
Если используете его во взносе или погашении
Документы по объекту
ДДУ, договор купли-продажи или подряда, выписка из ЕГРН, отчёт об оценке
Проверим, подходите ли вы под программу
Отзывы клиентов об ипотеке с ФРИДОМ
Семья Крутовых
Риелтерскую компанию Фридом нашли в интернете. На первой встрече получили корректную и полную консультацию по всем интересующим вопросам. Так как квартиру приобретали по ипотеке, то сотрудники Фридом помогли подобрать банк с минимальной процентной ставкой и стабильной репутацией, согласовали очень быстро все документы по банку. Следующий этап поиска квартиры по нашим параметрам также не занял много времен - понравившийся вариант нашли уже через месяц. Хотели бы поблагодарить непосредственно Евгения Елисеева и Виктора Волынского за терпение, внимание и оперативность. В вопросах недвижимости очень важно быть уверенным в чистоте сделки: считаем, нам повезло стать клиентами порядочных и профессиональных риелтеров. Спасибо.
Вопросы о семейной ипотеке и льготных программах
Кто может получить семейную ипотеку?
Семьи с детьми, которые подходят под условия программы на дату кредитного договора: важны возраст детей, регион, вид жилья и прежние льготные кредиты. Условия периодически меняются, поэтому проверяем их заранее — до подачи заявки.
Где посмотреть актуальные ставки?
В калькуляторе семейной ипотеки на этой странице: он показывает ориентировочные ставки банков по программе. Точные условия и полную стоимость кредита банк называет в решении по заявке.
Можно ли купить по семейной ипотеке вторичку или дом?
Зависит от правил программы: для вторичного жилья и домов действуют отдельные ограничения по региону, продавцу и способу строительства. Проверяем объект до подачи заявки, чтобы не потерять льготную ставку из-за неподходящего объекта.
Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?
Банки по льготным программам требуют первоначальный взнос, но его можно внести маткапиталом или субсидией. Взнос заёмными деньгами, например кредитом под залог своей квартиры, принимают не все банки и не по всем программам — проверяем это до подачи. Схемы с завышением цены опасны и для заёмщика, и для продавца — подробнее в статье «Ипотека без первоначального взноса».
Можно ли совместить семейную ипотеку и маткапитал?
Да, маткапитал можно направить на первоначальный взнос или погашение долга по семейной ипотеке. Важно выбрать банк и объект, где его принимают, и помнить: после снятия обременения жильё оформляют в общую собственность родителей и детей.
Если у нас уже была льготная ипотека — можно ли снова?
По действующим правилам семья может оформить льготный кредит по семейной программе только один раз, поэтому при уже оформленной льготной ипотеке новый кредит по программе может быть недоступен. Проверяем историю льготных кредитов всех участников до подачи заявки и при необходимости считаем рыночный вариант.
Помогаете ли вы с военной ипотекой?
Да: подберём программу и банк, который выдаёт кредиты по программе для военнослужащих, и оценим возможность покупки выбранного объекта. Порядок и документы зависят от программы — уточняем на консультации.
Обязательна ли страховка?
Страхование заложенной недвижимости от утраты и повреждения, как правило, обязательно — этого требует закон об ипотеке, если договор не предусматривает иное (ст. 31 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»). Страхование жизни и здоровья заёмщика и титула — добровольное: от него можно отказаться, но банк вправе в этом случае установить более высокую ставку. Сравниваем одобрения с учётом стоимости страховки.
ФРИДОМ — ипотечный брокер и агентство недвижимости, а не кредитная организация: мы подбираем программу, готовим и подаём документы и сопровождаем сделку. Решение о выдаче кредита, его сумме, ставке и сроке принимает банк. Расчёты на странице ориентировочные и не являются предложением банка.
Подберём программу и банк для вашей семьи
Расскажите о семье и покупке — перезвоним, проверим право на программу и посчитаем платёж
