Ипотека под залог приобретаемой недвижимости
Классическая ипотека: банк даёт кредит на покупку, а купленный объект становится залогом. Поможем получить ипотеку на квартиру, новостройку, дом или коммерческое помещение — оценим шансы, подберём банк и программу, соберём досье и согласуем объект с банком.
- банков, с которыми работаем
- 20+
- на рынке недвижимости
- 19+ лет
- сделок всего
- 3500+
- Вторичка, новостройка, загородный дом
- Семейная и рыночные программы
- Одна заявка — несколько банков
- Коммерческая ипотека для ООО и ИП
С чего начать покупку в ипотеку
Четыре вопроса — подскажем следующий шаг и откроем страницу про ваш объект.
Кому подходит помощь в получении ипотеки
Первая покупка в ипотеку
Объясним порядок, посчитаем платёж и соберём документы без ошибок
Самозанятый или ИП
Подберём банк, который принимает ваш способ подтверждения дохода
Банк уже отказал
Найдём причину и пересоберём заявку под банки, которые принимают вашу ситуацию
Семья с детьми или маткапитал
Подберём программу и банк — подробнее о семейной ипотеке
Загородный дом
Проверим, примет ли банк объект: категорию земли, межевание, документы
Помещение для бизнеса
Коммерческая ипотека для компаний и ИП — раздел ниже
Что банк проверяет перед одобрением
Банк оценивает две стороны. Заёмщика — доход и способ его подтверждения, кредитную историю, долговую нагрузку, первоначальный взнос. И объект — документы, юридическую чистоту и рыночную стоимость по отчёту оценщика. Отказ часто связан не с человеком, а с объектом: например, дом на садовой земле без межевания банк может не принять.
При покупке новостройки по ДДУ деньги застройщику идут через счёт эскроу, а до регистрации права собственности в залоге у банка — права требования по договору.
Как повысить шансы на одобрение
- закрыть или уменьшить мелкие кредиты и лимиты по картам до подачи заявки;
- подтвердить доход тем способом, который принимает выбранный банк;
- не рассылать заявки во все банки подряд: каждая видна в кредитной истории — подавать стоит только в банки, которые подходят под ваш доход и объект;
- проверить объект до подачи: документы, перепланировки, обременения;
- при нехватке дохода — привлечь созаёмщика.
Что делать, если банк отказал
Банк не всегда называет причину отказа, но её можно восстановить по кредитной истории, анкете и документам объекта. Частые причины — высокая долговая нагрузка, неподходящий способ подтверждения дохода, ошибки в анкете или сам объект. После этого пересобираем заявку и подаём её в банки, которые принимают вашу ситуацию. Гарантировать одобрение не может никто — решение принимает банк.
Какие бумаги понадобятся — в статье «Документы для ипотеки». Нужен ещё и подбор объекта — это отдельные услуги: покупка квартиры в ипотеку, квартира в новостройке в ипотеку, загородный дом в ипотеку.
Рассчитайте ипотечный платёж
Платёж и переплата — ориентировочно: точные условия зависят от банка, программы и вашей ситуации.
Фильтры поиска
Подберите программы банков
Ответьте на несколько вопросов — калькулятор покажет подходящие программы банков. Заявку на расчёт брокер проверит вручную.
Фильтры поиска
Калькулятор семейной ипотеки
Укажите цену квартиры, взнос и число детей — калькулятор покажет платёж и предложения банков по семейной программе. Ставки ориентировочные: точные условия и полную стоимость кредита банк называет в решении по заявке.
Фильтры поиска
Как мы помогаем получить ипотеку
- 1Бесплатная консультация
Оцениваем доход, взнос и кредитную историю, считаем возможную сумму и платёж
- 2Кредитное досье
Собираем документы, заполняем анкеты и подаём заявку сразу в несколько банков
- 3Одобрения и выбор банка
Сравниваем одобрения по ставке, сумме, страхованию и требованиям — выбираете вы
- 4Объект и залог
Собираем документы по объекту, заказываем оценку и согласуем объект с банком
- 5Сделка
Юрист заранее готовит документы: вы знаете все условия и приезжаете на сделку готовыми
- 6Выдача кредита и регистрация
Банк выдаёт кредит, право и залог регистрируются в Росреестре.
Стоимость: жилая недвижимость
| Вариант | Стоимость |
|---|---|
| Сумма кредита до 3 млн ₽ включительно | 75 000 ₽ |
| Сумма кредита свыше 3 до 6 млн ₽ включительно | 100 000 ₽ |
| Сумма кредита свыше 6 млн ₽ | 1,5% от суммы кредитано не менее 100 000 ₽ |
Процент считается от суммы кредита, а не от цены объекта.
Порядок оплаты — предоплата и оплата остатка — фиксируется в договоре оказания услуг.
Какие документы понадобятся
Точный список зависит от банка и объекта — проверяем его до подачи заявки.
Паспорт заёмщика и созаёмщиков
И документы о браке и детях, если используете семейную программу или маткапитал
Подтверждение дохода
Справка о доходах, выписка по счёту, декларация ИП или справка самозанятого
Подтверждение первоначального взноса
Выписка по счёту, сертификат на маткапитал, документы о субсидии
Договор на покупку
Предварительный или основной договор купли-продажи, ДДУ или договор уступки
Документы на объект
Выписка из ЕГРН и основание права продавца — для готового жилья
Отчёт об оценке
Заказываем у оценщика, которого принимает выбранный банк
Ипотека на коммерческую недвижимость
Кредит на покупку офиса, торгового помещения, склада или здания — для своего бизнеса или для сдачи в аренду. Основные заёмщики — компании и ИП; физическим лицам такой кредит дают не все банки, условия у банков разные.
Что смотрит банк:
- бизнес заёмщика — выручку, отчётность, обороты по счетам, долговую нагрузку компании;
- объект — назначение, документы, ликвидность и стоимость по отчёту оценщика;
- арендаторов, если объект сдан, — договоры аренды, их срок, ставку и платёжную дисциплину;
- первоначальный взнос — его размер банк определяет по объекту и заёмщику, как правило он больше, чем в жилой ипотеке.
Пошагово — в статье «Как купить коммерческую недвижимость в ипотеку». Подобрать объект поможет услуга «Покупка коммерческой недвижимости».
Стоимость: ипотека на коммерческую недвижимость
| Вариант | Стоимость |
|---|---|
| Подбор банка и сопровождение коммерческой ипотеки | 3% от суммы кредита |
Комиссия считается от суммы кредита. Точную сумму называем после расчёта по объекту и заёмщику.
Порядок оплаты — предоплата и оплата остатка — фиксируется в договоре оказания услуг.
Узнайте, сколько банк готов вам дать
Кейсы ФРИДОМ по сделкам с ипотекой
Как проходит сделка, когда покупатель берёт ипотеку
Срочная продажа студии 28 м² с ипотекой покупателя
Выявленная проблема
Нужно закрыть ипотеку и выйти на сделку за месяц.
Решение
- Предпродажный чек-лист, фото/видео
- Постинг + показ одобренным ипотечным клиентам
- Аванс с коротким сроком, бронь аккредитива
- ДКП и выдача ипотеки в день сделки
Результат
- Первые показы — на 2-й день
- Аванс — на 12-й
- Регистрация — на 28-й
- Стоимость — в целевом коридоре
Сергей
собственник
Нужен был месяц — уложились. Объяснили схему с ипотекой и всё провели в один день. Спасибо!
- показов
- 8
- оферт
- 3
- до регистрации
- 28
Отзывы клиентов об ипотеке с ФРИДОМ
Спиридонов Сергей, начальник службы логистики
Я обратился в Фридом после того как мне отказали в ипотеке в одном очень крупном банке. В этом банке я уже умел положительную историю, однако… Фридом я выбрал практически случайно, что-то подсказало внутри, что эта компания, то что мне нужно. Признаться сначала было некоторое недоверие… Но постепенно пришло понимание, что в Фридом работают профессионалы, и до последней копейки отрабатывают заплаченные деньги. В фильмах иногда можно услышать «Обращайтесь к моему адвокату…», через какое то время по всем вопросам, связанным с покупкой квартиры, я с гордостью отвечал – «Обращайтесь к моему агенту!». Сейчас у меня уже как год есть новая квартира и прекрасные впечатления от работы с Фридом
Татьяна Москаленко, Директор по стратегическому маркетингу крупной компании
С помощью компании Фридом я получала ипотечный кредит в банке в 2009 году. Напомню, что в это время очень немногие банки выдавали такие кредиты, а выданые кредиты на покупку загородной недвижимости можно было вообще пересчитать по пальцам. Благодаря отвественным усилиям компании Фридом для меня был собран пакет документов, сотрудники компании постоянно сопровождали меня на сделках в банке (подписание договора и тд.), помогал готовить дополнительные запрошенные банком документы. Довольна ли я услугами компании Фридом? Абсолютно. В ситуации кризиса в стране я смогла провести непростую сделку, я сохранила много времени и нервов, последнее для меня очень немаловажно. Я уже рекомендовала компанию Фридом своим друзьям, надеюсь, что их сотрудничество так же сложится весьма удачно. Хочу пожелать компании дальнейшего развития. Как человек бизнеса я прекрасно понимаю, что чтобы не остаться в аутсайдерах завтра надо бежать очень быстро уже сегодня. Желаю Фридому продуктивной пробежки за результатом.
Вопросы об ипотеке на покупку
Как получить ипотеку, если вы покупаете впервые?
Начните с расчёта: сколько вы готовы платить в месяц, какой есть взнос и как подтверждаете доход. Дальше — выбор программы и банка, кредитное досье, одобрение, проверка и согласование объекта, сделка. Мы ведём все этапы и объясняем, что происходит на каждом.
Как повысить шансы на одобрение ипотеки?
Снизить долговую нагрузку — закрыть мелкие кредиты и лишние кредитные карты, подтвердить доход способом, который принимает банк, не рассылать много заявок самостоятельно и заранее проверить объект. При нехватке дохода помогает созаёмщик. Решение всё равно принимает банк, а мы проверяем заявку и подбираем банки, которые принимают вашу ситуацию.
Что делать, если банк отказал в ипотеке?
Выяснить причину и пересобрать заявку под банки, которые принимают вашу ситуацию, — подробнее в разделе «Что делать, если банк отказал» выше. Повторно подавать ту же заявку в тот же банк без изменений обычно бессмысленно.
Сколько банков рассмотрят мою заявку?
Столько, сколько подходит под вашу ситуацию: мы работаем с 20+ банками и подаём досье сразу в несколько. Банки по-разному смотрят на доход ИП и самозанятых, объект и нагрузку, поэтому параллельная подача даёт выбор по ставке, сумме и страхованию. Банк выбираете вы.
Можно ли взять ипотеку на загородный дом?
Да, но требования банков к загородным объектам строже: категория и вид использования земли, межевание, документы на дом, коммуникации. Проверяем объект до подачи, чтобы банк не отказал из-за дома.
Можно ли использовать материнский капитал?
Да, маткапитал можно направить на первоначальный взнос или погашение ипотеки (ч. 6.1 ст. 7 Федерального закона № 256-ФЗ). Важно выбрать банк и объект, где его принимают, и помнить: после снятия обременения жильё оформляют в общую собственность родителей и детей (ч. 4 ст. 10 Федерального закона № 256-ФЗ).
Дают ли ипотеку на коммерческую недвижимость ИП и компаниям?
Да, компании и ИП — основные заёмщики по коммерческой ипотеке. Банк оценивает бизнес, объект и, если он сдан, договоры с арендаторами. Первоначальный взнос, как правило, больше, чем в жилой ипотеке.
Обязательна ли страховка?
Страхование заложенной недвижимости от утраты и повреждения, как правило, обязательно — этого требует закон об ипотеке, если договор не предусматривает иное (ст. 31 Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»). Страхование жизни и здоровья заёмщика и титула — добровольное: от него можно отказаться, но банк вправе в этом случае установить более высокую ставку. Сравниваем одобрения с учётом стоимости страховки.
ФРИДОМ — ипотечный брокер и агентство недвижимости, а не кредитная организация: мы подбираем программу, готовим и подаём документы и сопровождаем сделку. Решение о выдаче кредита, его сумме, ставке и сроке принимает банк. Расчёты на странице ориентировочные и не являются предложением банка.
В какие банки стоит подавать заявку
Расскажите о покупке — перезвоним, посчитаем сумму и платёж и подскажем, в какие банки подавать заявку
